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复合题
2020年3月1日起，个人住房贷款定价基准转换为LPR加减点工作开启。是LPR加减点，还是固定利率，购房者需要二选一。
很多人一头雾水。
其实，个人购房从银行贷款时，贷款利率是基于基准利率给出的，或是打折，或是上浮。这次转换，涉及的就是“基准利率”。LPR，全称“贷款市场报价利率”，是银行综合18家商业银行市场报价形成的贷款市场利率。
小刘的房贷是10年，基准利率是4.9%，实际执行利率是3.43%。如果选择固定利率，那么在合同期内，都是3.43%。
如果选择LPR呢?
参照5年期以上LPR值4.8%，则是在这个基础上减去137个基点，加点数值为“-137”。也就是说，在合同期内，小刘的房贷实际执行利率是“5年期以上LPR-1.37%”。需要注意的是，虽然5年期以上LPR每月20日会公布一次，但房贷利率调整周期一般是1年。这两种方式各有优劣，具体要看借款人自己的判断。
实际上，随着我国利率市场化改革的深入，利率变动越来越贴近市场情况。这次LPR调整，也不单单是个人房贷，还涉及到企业贷款，个人消费贷等。
1 、(单选题)从金融学角度看，LPR的实质是( )。
A.借贷资金的单位使用价格
B.借贷资本的使用成本
C.存款资金的使用成本
D.存款资金的单位使用价格
2 、(单选题)有人说，推行LPR，就是要引导贷款利率下行。那么，LPR下行短期产生的影响是( )。
A.降低企业支付银行贷款利息负担
B.银行吸收存款更加便利
C.增加银行用于放贷的资金量
D.扩大银行业利差套利空间
3 、(单选题)小刘预期未来5年，市场利率水平的走势是下跌，则他应选择( )，小李预测是上升，则应选择( )。
A.LPR加减点，LPR加减点
B.LPR加减点，固定利率
C.固定利率，LPR加减点
D.固定利率，固定利率
4 、(多选题)根据凯恩斯的研究，LPR数值变动直接受哪些因素影响?( )
A.投机动机
B.货币供给
C.交易动机
D.预防动机
5 、(单选题)基准利率是贷款利率的参考利率，通过市场机制形成的基准利率是( )。
A.仅含对机会成本的补偿水平
B.无风险利率
C.低风险利率
D.仅含风险溢价水平
6 、(单选题)由政府部门、企事业单位及个人等委托提供资金，由银行及受托人根据受托人确定的贷款对象用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是( )。
A.委托贷款
B.自营贷款
C.特定贷款
D.自主贷款
7 、(单选题)相对于大型企业贷款，中小企业贷款( )。
A.数额大
B.期限长
C.风险小
D.单位成本较高
8 、(单选题)遵循商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得出现一些行为，以下不属于上述行为的是( )。
A.未经同意披露使用其他机构的商业机密
B.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构
C.推出新业务时，需强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险
D.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序
9 、(单选题)短期贷款合同内遇到利率调整，人民币贷款的结息规定是( )。
A.分段计息
B.不分段计息
C.双方重新协定
D.是否分段计息由各银行自主决定
10 、(单选题)( )是指银行通过互联网向客户提供金融服务的业务处理系统。
A.网上银行
B.手机银行
C.呼叫中心
D.自助银行
答案及解析
1、正确答案：B，我的选择：尚未作答。回答错误
解析：LPR是市场化的贷款利率，是借贷资本的使用成本，B正确，ACD错误。故本题正确答案选B。
2、正确答案：A
解析：贷款市场报价利率LPR下行，会使得银行降低贷款利率，对于企业来说，会降低贷款成本，A正确。LPR主要影响的是贷款，而不是存款，B错误。银行用于放贷的资金量主要受银行存款和其他资金来源的影响，C错误。LPR下行，会导致银行业利差套利空间变小，D错误。故本题正确答案选A。
3、正确答案：B
解析：小刘预期未来利率下降，应该选LPR加减点，这样贷款利率未来会下降，可以减少小刘的贷款利息负担。小李预期未来利率上升，应该选固定利率，这样未来利率上升后小李的贷款成本不会随着利率的上升而上升。B正确，ACD错误。故本题正确答案选B。
4、正确答案：A,B
解析：贷款市场报价利率(Loan Prime Rate，LPR)作为利率，会受到投机动机影响，A项正确。交易动机和预防动机受收入的影响，所以CD错误。货币供给会影响利率，B项正确。故本题正确答案选AB。
5、正确答案：B
解析：基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。B正确，ACD错误。故本题正确答案选B。
6、正确答案：A
解析：由政府部门、企事业单位及个人等委托提供资金，由银行及受托人根据受托人确定的贷款对象用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的委托贷款，A项，当选。自营贷款是指商业银行以所筹集的资金自主发放的贷款。特定贷款指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后是国有独资商业银行发放的贷款。这种贷款一般用于国有企业的重大设备改造项目、国家重点工程建设项目等。BCD项，不当选。故本题正确答案选A。
7、正确答案：D
解析：相对于大型企业贷款，中小企业抗风险能力差，银行对中小企业发放贷款风险更大、数额小、期限短、风险大、单位成本较高，D项，当选;ABC项，不当选。故本题正确答案选D。
8、正确答案：C
解析：银行业金融机构在进行广告宣传与信息披露时应该注意：(1)及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及资产质量状况;(2)在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险;(3)不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或有歧义的宣传;(4)不得贬低和诋毁同业内其他单位的产品和服务。C不符题干，当选。
ABD项，遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：(1)以任何形式贬低、诋毁其他金融机构;(2)窃取同业的商业机密;(3)未经同意披露、使用其他机构的商业机密;(4)利用政府行政资源干预或影响市场竞争;(5)不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序;(6)向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。ABD不符题意，排除。
故本题正确答案选C。
9、正确答案：B
解析：短期贷款利息的计算短期贷款，按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息，贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。中长期贷款利息的利率实行一年一定，贷款按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。B项，当选;ACD项，不当选。故本题正确答案选B。
10、正确答案：A
解析：网上银行又称网络银行、在线银行或电子银行，它是各银行在互联网中设立的虚拟柜台，银行利用网络技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、转账等业务。A项，当选;B项，手机银行是指银行以智能手机为载体，使客户能够在此终端上使用银行服务的渠道模式，不当选。C项，呼叫中心就是在一个相对集中的场所，由一批服务人员组成的服务机构，不当选。D项，自助银行是指不需要银行职员帮助、顾客通过电子计算机设备实现自我服务的银行，不当选。故本题正确答案选A。
